A bizonytalan gazdasági környezetben egyre nagyobb a kiszámíthatóság, a megbízhatóság iránti igény. Különösen igaz ez abban az esetben, ha a vagyonunkról kell dönteni. Kovácsné Huszár Katalin, a K&H Bank hévízi fiókjának vezetője 10 pontban gyűjtötte össze azokat a szempontokat, amelyeket bankválasztás előtt feltétlenül érdemes áttekintenünk.

A fiókigazgató szerint a megbízhatóság, a termék- és szolgáltatásválaszték, a lakóhelyhez közeli bankfiók és ATM-ek, valamint az árak nyomnak a legtöbbet a latba.

1. adatok, információk begyűjtése a bankról
Különleges bizalmi viszonyban kell állnunk azzal a bankkal, amelyre a megkeresett, megtakarított vagyonunkat bízzuk. Az interneten könnyen utána lehet nézni, mennyire megbízható egy pénzintézet. Nem kell közgazdasági végzettségűeknek lennünk ahhoz sem, hogy az eredményességéről, stabilitásról adatokat gyűjtsünk be, és ugyanezek az információk beszerezhetőek a bank tulajdonosáról is. Segítenek az értékelésben a különböző díjak, elismerések, amelyekkel egy-egy bankot jutalmaznak.

2. tájékozódás a díjakról
A szolgáltatásokért felszámított banki díjak, jutalékok között jelentős különbségek lehetnek. A bankválasztás előtt érdemes végiggondolni, a számlavezetésen túl milyen szolgáltatásokat veszünk igénybe a legtöbbször. Ha például gyakran veszünk fel készpénzt ATM-ből, vagy szeretnénk otthonról, az interneten keresztül intézni a pénzügyeinket, ezeknek a szolgáltatásoknak a díjait alaposabban nézzük meg. Ne sajnáljuk az időt, és tanulmányozzuk a számunkra elérhető bankok ajánlatát, térjünk be a helyi bankfiókba és kérjünk információkat. De ebben az esetben is segítségül hívhatjuk a világhálót: minden bank rendelkezik honlappal, ahol ezek az adatok elérhetőek, és gyakran készülnek a banki kondíciókat összehasonlító anyagok is.  

3. több szolgáltatás, nagyobb kedvezmény
Ha már végiggondoltuk, milyen szolgáltatásokat, termékeket szeretnénk igénybe venni, akár lakossági, akár kkv ügyfélként, nézzük meg, melyik bank kínál a számlavezetésen, hitelezésen túl például biztosítási szolgáltatásokat, korszerű befektetési lehetőségeket, nyugdíj előtakarékosságot. Az egyszerűbb ügyintézés mellett rendszerint kedvezmény is jár annak, aki több szolgáltatást is igénybe vesz egy pénzintézetnél.

4. karnyújtásnyira a bankfiók
Különösen vidéken a legfontosabb szempontok között kap helyet a bankfiók közelsége. Előnyös, ha egy bank az ország sok pontján, így a lakóhelyünkhöz közel is rendelkezik fiókkal. Még ha igénybe vesszük is a telefonos vagy internetes csatornákat, a személyes ügyintézés sok esetben elkerülhetetlen.

5. országszerte elérhető ATM-ek
Az egyik leggyakoribb banki művelet a pénzfelvétel. A saját bankautomatából való kivétel sok csomagban ingyenes vagy kedvezőbb, mintha más bank pénzjegykiadóját keresnénk fel. Az országszerte elérhető ATM-ek számának tehát szerepelnie kell a tíz legfontosabb bankválasztási szempont között.

6. a nap 24 órájában elérhető
Ma, az éjjel nappal nyitva tartó áruházak, az online kereskedelem korában a bankoktól is elvárás, hogy a bankfiók nyitva tartásán túl, a hét minden napján, napi 24 órában elérhetőek legyenek a legfontosabb szolgáltatások. A megoldás lehet a 24 órán keresztül elérhető ügyfélszolgálat, ATM-ek vagy az interneten keresztül történő bankolás – a lényeg, hogy az alapvető pénzügyi tranzakciókat bármikor elvégezhessük.

7. időpont egyeztetés
Fontos elvárás a bankkal szemben, hogy a lehető legkevesebbet kelljen várakozni, az ügyintézés legyen gyors és egyszerű. Érdemes utánanézni, van-e például időpont egyeztetési lehetőség, ezzel jelentősen lerövidíthető egy-egy banki látogatás időtartama.

8. szakértői csapat
Megnézhetjük azt is, dolgozik-e a bankban olyan szakember, akinek szakmai tudásáról, hozzáállásáról jókat hallottunk. Ha már kiválasztottuk a bankot, a későbbiekben ezekkel a munkatársakkal leszünk kapcsolatban, rájuk bízzuk pénzügyeinket.

9. kellemes környezet
Pillantsunk be előzetesen az elérhető a bankfiókokba: hol fogadják az ügyfeleket, van-e lehetőségünk arra, hogy pénzügyeinkről a többi ügyféltől elkülönülten beszéljünk, van-e éjjel-nappal, biztonságos helyen elérhető ATM, milyen a bankfiók megközelíthetősége, van-e parkolási lehetőség a közelében.

10. társadalmi szerepvállalás
Végezetül, ha az eddig felsorolt szakmai szempontok alapján még mindig nem tudunk dönteni, megnézhetjük, mennyire felelősen működik a pénzintézet: fordít-e figyelmet a környezetében élő rászorulók segítésére, hogy azok teljes életet élhessenek, vagy támogatja-e valamilyen módon a helyi közösségek életét.